¿Cómo evitar ser estafados al momento de solicitar un préstamo online?

Colombia es uno de los países en la región que marca tendencia con respecto al desarrollo del mercado de los préstamos online, pues, según Finnovista, el país es el tercero en importancia en Latinoamérica. Esto puede notarse a partir del surgimiento de nuevas compañías que marcan un crecimiento del 70% del año pasado a este, periodo en que pasó de haber 77 plataformas a 124.

Pero claro, a partir del éxito que mostró tener el modelo, también comenzamos a enterarnos de casos en que los colombianos denuncian haber sido estafados por supuestas compañías dedicadas a los préstamos en línea razón por la cual resulta entendible que muchos desconfíen hoy de solicitar un préstamo online, más aun cuando las noticias por las estafas perpetradas a partir de los créditos “gota a gota” están a la orden del día generando un clima de desconfianza.

Ante este panorama es importante aprender en base a lo que exponemos en esta nota: cómo identificar las estafas para poder evitarlas, asegurándonos el acceso a financiación de calidad.

¿Cómo identificar una estafa?

La modalidad más común que tienen los falsos prestamistas para engañar es pedirles dinero a las personas previo al desembolso del crédito. Con esta suma, supuestamente el usuario cancelará el costo de productos asociados como son los seguros o el costo de la compañía al realizar el proceso de evaluación, etc. Ninguna de las plataformas serias le exigirá este requisito.

Otro hecho que puede prevenirlo es que la supuesta compañía le ofrezca montos de créditos mayores a los que solicitó, sin pedir ningún requisito adicional o que le pidan datos confidenciales como números de cuentas bancarias, claves de acceso, etc. Recuerde que, en general, estos sitios se dedican a otorgar microcréditos con sumas que difícilmente superan el millón de pesos y que, además, cuentan con la tecnología necesaria para evaluar su perfil crediticio sin la necesidad de requerir información confidencial.

También existe un detalle técnico muy fácil de comprobar y que lo ayudará a confiar en el sitio en cuestión. Se trata de verificar en la barra del explorador si la dirección URL de la web tiene una S en HTTPS. La “S” viene de secure (seguridad en inglés) y en definitiva quiere decir que no hay nadie ajeno que pueda estar espiando, lo que garantiza que la información que brindamos al sitio no sea interceptada y mantenga, por lo tanto, su confidencialidad.

¿El gobierno controla a las empresas de préstamos online?

Se trata de un mercado en crecimiento que en nuestro país está compuesto por 124 plataformas que tienen por delante el desafío de generar confianza en los usuarios para que opten cada vez más por este tipo de servicios y que, a pesar de que ser bancos tradicionales, no quedan exentas de la regulación y fiscalización de la Superintendencia Financiera de Colombia, ya que, a principios de este año, luego de extensas conversaciones con el sector, el Ministerio de Hacienda, junto con el poder ejecutivo, firmaron una nueva norma que regula estas actividades, lo que le da reglas claras y una mayor protecciones a los usuarios.

A su vez, las webs que ofrecen oportunidades de créditos online han logrado nuclear en una asociación llamada “Colombia Fintech”, creada por las propias plataformas con el apoyo del gobierno nacional y de diferentes entidades bancarias con el objetivo de establecer estándares de calidad que lleven a que estas alternativas de crédito sean seguras, transparentes y sencillas.

El gobierno fiscaliza la actividad, sin embargo, como dice un dicho popular: hecha la ley, hecha la trampa, pues existen en internet casos de sitios que utilizan falsamente la imagen de la Superintendencia colocando su logo y afirmando que se encuentran supervisadas por la misma. Un ejemplo de esto son los casos de “dineroalinstante.com” o “Créditos y Finanzas’ que dicen contar con el aval de la Superintendencia, cuando el organismo ya aclaró que esto no es así, iniciando (en consecuencia) los procesos judiciales pertinentes.

Por este motivo, lo mejor que puede hacer es consultar con el organismo acerca de si efectivamente la compañía en la que planea contratar el crédito se encuentra debidamente inscripta y habilitada para trabajar en el país. En relación a esto, puede descargar del sitio web el listado completo de las entidades que cumplen con las condiciones necesarias para actuar dentro de las normativas estatales establecidas para el sector.

Luego, también es aconsejable ingresar a la web de Colombia Fintech y verificar cuáles son las plataformas que forman parte de la asociación. Si la compañía en cuestión se encuentra dentro de esta lista puede estar seguro de que se trata de una opción confiable, puesto que la asociación establece ciertas pautas como, por ejemplo, que los sitios deben pedir, sin excepción, autorización a los interesados para verificar la situación crediticia de los mismos en las centrales de riesgo. Otra premisa es el respeto de los datos personales que solicitan a sus clientes. Siguiendo este criterio podrá acotar su búsqueda, ya que, de las 124 plataformas presentes en Colombia, solo la mitad se encuentran afiliadas a Colombia Fintech.

¿Qué recomendaciones seguir para no ser estafados?

El Gobierno se encuentra activo en la lucha contra las estafas en el sector, identificando las falsas propuestas y accionando en consecuencia a través de la denuncia de los hechos ante la Fiscalía. Además, ha elaborado una serie de recomendaciones para las personas interesadas en pedir un crédito por internet:

1. Previamente a contratar el servicio, consulte con la Superintendencia Financiera acerca de la situación de la compañía en particular.

2. Nunca acceda a depositar dinero como requisito para que le entreguen el préstamo. No importa el motivo que le den, una empresa confiable nunca pide dinero para dar créditos.

3. Verifique que los datos de contacto de la compañía (teléfono, dirección e información en general) sean verídicos.

4. A estas recomendaciones gubernamentales podemos agregarles algunas más como, por ejemplo, revisar las redes sociales de las entidades, el contenido de lo que publican, si promocionan con material propio o utilizan material publicitario de otras páginas, etc. En ese punto resulta muy importante leer los comentarios de otros usuarios, pues ya se sabe que las personas denuncian las malas experiencias en las redes, así como también es útil navegar por los foros existentes o consultar a conocidos si han tenido la oportunidad de contratar los servicios ofrecidos por la entidad. Se trata, en fin, de buscar referencias que puedan ayudarle a determinar si puede confiar o no.

Conclusión

El segmento de los préstamos en línea está compuesto por compañías confiables que funcionan brindando acceso a una financiación rápida y mostrando una serie de ventajas a aprovechar. Hablamos de una nueva manera de acceder a créditos que muestra un crecimiento a nivel global y una expansión del mercado en Latinoamérica a partir de la llegada de compañías extranjeras provenientes sobre todo de Europa y que ven en Colombia un país cuyos habitantes se encuentran receptivos a utilizar nuevas formas de financiación, pues, no por nada, de las empresas que prestan por internet en nuestro país, el 33% son extranjeras, siendo este uno de los porcentajes más altos de la región, según los datos obtenidos por Finnovista en su informe anual.

Eso sí, antes de contratar el crédito deben tomarse los recaudos que exponemos en esta nota, ya que en internet es posible encontrarse con falsos prestamistas a los que ya hemos explicado cómo identificar y evitar. Luego, una vez que tiene la certeza de que la plataforma elegida es seria, no tiene más iniciar la solicitud de préstamo y aguardar para saber si es apto para el crédito y así completar la contratación.