10 consejos para aprender a manejar el dinero

Adriana Osorio

NEGOCIOS|LA PATRIA

En las familias colombianas solo hasta ahora se empieza a entender la importancia de enseñarles a los hijos a administrar el dinero propio.

Esta necesidad llevó a que cinco profesionales manizaleños se unieran para crear un grupo que promueve las finanzas personales sanas.

Así nació Poder del Tiempo y el Dinero (PTD). El grupo realizó hace tres semanas el primer seminario de finanzas personales en Manizales.

“Nuestro primer objetivo fue educarnos y educar", y tras 5 años de educarnos, estamos pasando a la segunda parte: educar. Nuestra misión es salud financiera para el desarrollo del potencial humano", dijo Jorge Alejandro García, médico y emprendedor integrante del grupo. Ellos dan consejos para aprender a manejar el dinero personal.

1. Comunicación efectiva con quienes se comparten los gastos

Es vital hablar con su pareja o con las personas con quienes comparte los gastos en casa sobre el dinero, sin tener miedos, tabúes o complejos. ¿Saben cuánto son sus ingresos? ¿Tienen una cifra exacta de cuánto cuesta sostener el hogar? O mejor aún ¿saben concretamente cuál es la participación de cada uno? 

2. Educarse en finanzas

Si alguna vez ha ido a un banco a solicitar algún préstamo o algún producto financiero, lo más seguro es que sepa que no le piden sus calificaciones académicas, ni los títulos obtenidos, ni la hoja de vida. Piden los estados financieros.

La única salida y fuente de conocimientos para manejar mejor el dinero son la cantidad de ejemplos que hay alrededor y que en su mayoría reflejan la impulsividad por comprar, gastar más de lo que se gana, endeudarse y vivir apretado. Todos estamos a tiempo de declararle la guerra a estos malos hábitos para hacerlo, y la educación financiera mejora la calidad de vida. Un buen primer paso es leer libros sobre el tema y tener en cuenta que aprender es un proceso que requiere tiempo, disciplina y voluntad para identificar los hábitos en los que podemos mejorar y tomar la decisión de cambiarlos.

3. Conozca adónde va su dinero

Es necesario llevar un control de los gastos. Lo que no se mide no se controla. El objetivo es tener al final del mes la mayor precisión sobre la cantidad que cada uno gasta para empezar a plantearse metas, evaluar  el comportamiento financiero a corto, mediano y largo plazo, y lo más importante,  sacar dinero para ahorrar e invertir.

4. Antes de iniciar el mes, planifique sus gastos

Una herramienta clave para esto es planificar sus movimientos financieros. Esta es una manera de hacerlo: Tome el total de sus ingresos, y divídalo de la siguiente manera (porcentajes)

Por ejemplo, si los ingresos son de $1'000.000. 

Vivienda (33%): $333.000

Transporte (12%): $120.000

Comida (15%):$150.000

Ahorros (5%): $50.000

Diversión (5%): $50.000

Pago de Deudas (5%): $50.000

Gastos Varios(4%): $40.000

Seguros (5%): $50.000

Salud (6%): $60.000

Educación(10%): $100.000

Con este simple ejercicio sabrá cuánto puede gastar al mes en cada aspecto (se pueden modificar de acuerdo con la realidad de cada uno), y si es necesario, identificar en que meses no podrá darse gustos, para desplazar dinero de un rubro a otro.

5. Cree metas financieras

Si es de los que tiene deudas, y sobre todo, a intereses elevados; la primera meta debe ser cancelar estas obligaciones, pagarlas lo antes posible sin comprometer las necesidades básicas, y  de ser necesario debe sacrificar una parte importante de los gustos. Si ya no tiene deuda, las posibles metas puede ser: un viaje , el capital inicial para un nuevo negocio, el anillo de compromiso, los estudios, entre otros, y asegurarse de que siempre tengan un rubro en la planeación mensual.

6. Guarde para los momentos difíciles

Nunca se sabe cuándo puede ocurrir una emergencia, o cuando se termine la fuente de ingreso  principal que se tiene. Por esto, es recomendable ahorrar  dinero cada vez que recibe su pago y lo reserve para situaciones de urgencia. Se aconseja tener en casa guardado lo  correspondiente a 15 días de gastos totales, y en otros  medios de ahorro tener los suficiente para vivir 6 meses sin trabajar.

7.  Cuídese de las deudas malas

Son aquellos préstamos que se utilizan para pagar cosas que realmente no se necesitan. Normalmente  son bienes no duraderos que empiezan a perder valor en el momento que pasa la emoción inicial por haberlos comprado. Estos se deben comprar de contado. Si quiere viajar el próximo mes y no tiene el dinero, debió pensarlo mucho antes. Lo mismo funciona para ese celular que tanto desea, o para ese pantalón que le queda muy bien. Aunque es cierto que no se puede predecir que mañana le gustará un pantalón, si puede conocer sus hábitos de consumo y planificar un rubro para eso.

8. Conozca las deudas buenas:

Son préstamos para adquirir cosas necesarias que no podemos pagar de contado. Estas “cosas” te generan un beneficio a corto y a largo plazo que puede ser monetario (retorno de la inversión) o intangible (para tu tranquilidad en el futuro). Si profundiza en este tema y desarrolla su inteligencia financiera se dará cuenta de que una deuda buena pondrá dinero en su bolsillo y no al contrario. Un ejemplo sencillo: Una persona tiene un buen historial financiero, pide un préstamo, compra un apartamento y lo arrienda.

9.  Analice su relación con el  consumismo:

La cultura del consumismo lleva a confundir los conceptos de riqueza y deuda. Los bancos, mientras tanto,  empujan a la gente a caer en la trampa publicitaria  de la inmediatez del consumo irracional y a creer que “tener más es ser más”.

10. Enfóquese en crear activos

Un activo es todo lo que pone dinero en su bolsillo, y un pasivo, es todo lo que lo saca de él. Su meta debe ser crear activos que generen ingresos pasivos. ¿Qué es un ingreso pasivo? Es el dinero que llega a su bolsillo y que no tenga que trabajar en que eso pase. Por ejemplo: el arriendo  de un bien raíz; claramente su salario no es un ingreso pasivo, ya que si deja de trabajar este desaparece.