"La retefuente a las tarjetas de crédito debe revisarse"

Lucy J. Bueno

COLPRENSA | LA PATRIA | Bogotá

Para antes de que empiece el trámite de la Reforma Tributaria, Asobancaria tiene claros los puntos que presentará al gobierno, con la intención de que incluya en su estudio. Entre ellos, destacan el mercado de derivados cambiarios, el desmonte del 4 x 1.000 y la retención en la fuente que se hace a las compras con tarjetas plásticas.

Así lo notificó la presidenta de la Asociación Bancaria (Asobancaria), María Mercedes Cuéllar, quien en entrevista con Colprensa dijo que los colombianos sí ahorran, que el crédito de vivienda está en aumento, que con los créditos de consumo la gente ha sido más prudente y que el sector financiero va muy bien.

La dirigente gremial bogotana, al frente de Asobancaria hace cinco años, también resaltó los avances y la concientización que se está dando en el tema de la educación financiera, que es desafío del sector financiero, al punto que lanzó el programa ‘Saber más, ser más’, planteándolo como un sinónimo de más prosperidad, más tranquilidad y más desarrollo.

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-¿Cómo va el sector financiero?

Va bien y los resultados de algunos bancos que han tenido utilidades importantes, nos llevan a ser bien optimistas. Creo que el sector financiero tiene buen capital, buena relación de solvencia, la cartera ha ido creciendo y la vencida, es muy bajita.

-El Gobierno, el comercio y la industria reclaman que aumente la bancarización, ¿cuál ha sido el comportamiento de ese indicador?

Este tema es bien interesante. La idea que empezó a cultivarse hace cuatro años de ir bancarizando y ver cómo se facilitaba el acceso de la gente al sistema financiero, ha tenido un aumento importante, en el que 5 millones de personas abrieron algún tipo de producto bancario y se ha ido acentuando con el tiempo. A nivel regional una de las medidas que ha contribuido a la bancarización es la autorización para operar de los ‘Corresponsales no bancarios’.

En el 2008 había servicio bancario solamente en el 70 por ciento de los municipios del país (unos 750); hoy prácticamente la totalidad lo tienen, un 99 por ciento de los 1.100 municipios. En los que no hay, se debe a problemas de orden público.

En cuanto a cifras, con cierre del tercer trimestre del año pasado, el 63,1 por ciento de la población mayor de edad en Colombia, que corresponde a 19 millones 113 mil 923 personas, tienen al menos un producto financiero, superando a los 18 millones 558 mil con el que cerró el 2010.

-¿Ha habido más expectativa para sumarse al sistema?

Es un éxito que en todo el territorio haya un servicio que facilite a las personas hacer transacciones. Desde el año pasado también se viene desarrollando la banca móvil, que va a permitir una cobertura más amplia, además de otras plataformas tecnológicas. Se ven cosas interesantes, como el número de personas con créditos de consumo y microcrédito, que aumentó. Según el más reciente Informe de Inclusión Financiera, realizado por Asobancaria, el microcrédito aumentó en demanda, al pasar de 1,1 millones de personas en septiembre de 2010 a 1,5 millones en el mismo mes del 2011.

-Se acerca otra reforma tributaria, ¿cuál es la propuesta de la Asobancaria para ese articulado?

Es muy difícil decir, porque aún no sabemos cuál es la reforma que se va a hacer.

-Pero ustedes como sector, ¿qué piensan, qué plantean?

Hemos venido estudiando cosas y se ha identificado que están funcionando mal y que podrían mejorarse; la idea es presentárselas al Gobierno. Por ejemplo, lo que es el mercado de derivados cambiarios tiene muchos problemas y son comprensibles en alguna medida, porque cuando empiezan a surgir operaciones nuevas, se le empiezan a aplicar regulaciones que no son necesariamente las que se acomodan a las cosas, con el tiempo hay que sentarse y plantearlas bien. Tiene cosas absurdas, como una retención en la fuente que es 10 veces la que debería ser.

-¿Qué otros puntos creen que deben tenerse en cuenta?

Hay temas que se han mencionado muchas veces, como la retención en la fuente sobre tarjetas plásticas, lo que lleva a que buena parte del país no las use, es el caso de un tendero, al que aparte de esa retención le suman IVA e ICA, entonces le resta capital de trabajo.

Creo que el obstáculo para que se acepten las tarjetas está vinculado a este tipo de cosas. Son reformas que pueden llegar a ser complicadas, pero habría que ver cómo se le busca una forma de hacerlas, porque es algo que va muy en contra de la bancarización. Otro tema es el impuesto costosísimo del 4 x 1.000; es desproporcionado, absurdo y ha llevado a mucha gente a manejar efectivo, con los riesgos que implica y creando distorsiones en la economía.

Ahorros

-¿Qué se está haciendo para incentivar el ahorro de los colombianos?

No creo que el colombiano sea poco amigo del ahorro. Se tiende muchas veces a llamar las cosas por el nombre que no es, por ejemplo una persona que gana un salario mínimo, si usted lo mira en las encuestas de hogares, aparece gastando más de lo que gana y usted no puede gastar más de lo que le entra indefinidamente, puede que lo haga un año o dos, pero se lo come el tigre.

Esa persona habla de gasto cuando compra una máquina de coser o una nevera que usa en su negocio; eso es ahorro. Otro caso es cuando se compra un lote y al cabo de un tiempo ahí tiene su casita; son situaciones que demuestran que sí se ha ahorrado. Según el último informe de Asobancaria, el porcentaje de personas con cuenta de ahorros llegó a 59,5%, correspondiendo el más alto a Bogotá, con una cifra mayor al 100 por ciento, 146,9%, cifra que se explica por los residentes de municipios aledaños que abren en Bogotá sus productos de ahorro y crédito y por quienes tienen más de una cuenta.

Le siguen con porcentajes altos San Andrés, Casanare, Guaviare, Boyacá, Tolima, Atlántico, Risaralda, Meta, Valle del Cauca y Santander. Las regiones donde menos cuentas de ahorro se abren son Vaupés, La Guajira, Guainía, Bolívar, Chocó y Córdoba.

Tasas de interés

Sobre si se siente afectado el sector financiero por los incrementos recientes que ha hecho el Banco de la República de las tasas de interés, la presidenta de Asobancaria dijo: afecta a la economía en general, tienen una lógica y unas consecuencias. La cartera el año pasado creció mucho y cuando se da este fenómeno empieza a generar presiones sobre los precios y sobre los costos de los activos; la gente se endeuda, los precios suben, brotan burbujas y pierde todo el mundo.

"Cuando el banco observa esa tendencia, sube la tasa de interés para que le cueste más a la persona endeudarse, consuma menos y de hecho es lo que está pasando. El banco tenía la tasa 300 puntos básicos por debajo el año pasado y la cartera creció muchísimo, hoy la cartera está tendiendo a crecer menos y la tasa pues está más alta".