¿Cuándo invertir y cuándo ahorrar?

Un tema mencionado en la educación financiera es la necesidad de aprender a cómo ahorrar o invertir. La cultura del ahorro en todas las etapas de la vida o saber en qué momento invertir recursos son aspectos importantes que se deben tener en cuenta para obtener unas finanzas saludables.

Sin embargo, se debe tener en cuenta que estos dos conceptos no significan lo mismo y, por lo tanto hay que diferenciarlos.

“En el mundo de las finanzas es importante saber que el ahorro y la inversión son cosas distintas, pero en muchos casos complementarias” afirma Fabio Chavarro, gerente corporativo del Grupo Juriscoop.

Agrega que, por un lado, la acción de ahorrar permite acumular dinero de manera segura, es decir, guardar una plata para conseguir un objetivo en el futuro o tener un fondo de emergencia disponible en todo momento ante cualquier eventualidad; y por otro lado, invertir consiste en poner una cantidad de dinero 'a trabajar' para obtener unos rendimientos mayores. “Aunque dependiendo de donde invirtamos esto tendrá más o menos riesgo”, apunta Chavarro.

¿Cómo saber si debo ahorrar o invertir?

Fabio Chavarro, gerente corporativo del Grupo Juriscoop, da algunas sugerencias dependiendo el para qué se necesita la plata y cuál será la meta. Eso condiciona cuánto dinero se necesitará y cuánto tiempo se requiere para conseguirlo.

1. ¿Cuándo debe ahorrar?

“Si su objetivo es a corto plazo y necesitas el dinero en cualquier momento, lo mejor es ahorrar”, Chavarro. Los mecanismos de ahorro, tales como las cuentas de ahorro, el ahorro programado o los depósitos a plazo son métodos muy seguros que ofrecen una rentabilidad moderada, pero efectiva.

Estos permiten disponer del dinero en un plazo corto de tiempo y la posibilidad de perder el capital es muy remota, especialmente si se hace con una entidad vigilada por la Superfinanciera o la Supersolidaria.

Por ejemplo, si está pensando en realizar una especialización, puedes fijarse una meta de ahorro en un año e ir ingresando mes a mes una cuota fija para conseguir su objetivo en el plazo establecido.

2. ¿Cuándo debe invertir?

"Si en cambio tiene una cantidad de ahorros o un capital, quiere incrementar considerablemente su valor y además no va a necesitar esa plata en un periodo de tiempo corto, lo mejor es que busque un producto de inversión como pueden ser los fondos de inversión, pagarés, acciones, CDTs, entre otros”, señala el gerente del Grupo Juriscoop.

Recomienda que entre las opciones de inversión hay unas que son más seguras que otras. “En el mercado hay muchas opciones de inversión, algunas con expectativas de obtener alta rentabilidad. Eso implica asumir altos niveles de riesgo, por cuanto la rentabilidad esperada es proporcional al riesgo que se asume, y aunque efectivamente se puede ganar bastante, también se puede perder el dinero invertido”.

Opciones para invertir

* En las inversiones más seguras se encuentran los CDTs que las entidades financieras ofrecen. Estos tienen buena rentabilidad y se puede disponer de los recursos cuando se presenten mejores oportunidades de negocios. Su dinero estará a buen recaudo.

* “No es recomendable tener todos los huevos en una sola canasta, por ello se sugiere complementar con otro tipo de inversiones como activos productivos, es decir, los que generan rentas permanentes, como inmuebles que se arriendan, bonos, acciones o algún tipo de actividad financiera, pero en estas opciones el nivel de riesgos de perder el capital invertido se aumenta considerablemente”, puntualiza Chavarro.

* Tenga en cuenta que se conozca el negocio, que se haga análisis completo del mercado y que se haga control sobre dichas inversiones para tener menores riesgos de pérdidas en las inversiones.

* “Es importante detenerse a pensar para qué necesitamos la plata, cuánto necesitamos, en qué plazo y si ya disponemos de un capital inicial. Una vez hecho esto se podrán estudiar las diferentes opciones que nos ofrece el mercado y decidir si abriremos un ahorro o haremos una inversión”, finaliza el gerente del Grupo Juriscoop.

Ventajas y riesgos

* Ambas estrategias son deseables, pero implican acciones diferentes y conllevan beneficios y riesgos distintos. La ventaja del ahorro es que no implica riesgo, pues solo se trata de guardar una parte de los ingresos para cierto fin. De igual forma, los ahorros están siempre disponibles, mientras que en la mayoría de las inversiones hay que esperar ciertos plazos para poder hacer uso del dinero.

* Sin embargo, el ahorro mantiene el dinero estático y a largo plazo, si no se invierte, puede llegar a perder su valor adquisitivo a causa de factores externos como la inflación o las devaluaciones. La inversión sí conlleva ciertos peligros. Cuando decidimos invertir, es importante que se tenga cuenta factores como: el retorno de la inversión, el horizonte y los riesgos.

* Las inversiones son parte importante de la vida financiera, debido a que le pueden ayudar a lograr metas importantes, como la compra de un carro, un inmueble, establecer un negocio, entre otras.